備受關(guān)注的民營銀行試點(diǎn)終于敲定名單。昨天，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已確定了首批5家民營銀行試點(diǎn)方案，將由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點(diǎn)工作。這些試點(diǎn)銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區(qū)。

 

　　釋疑：憑啥標(biāo)準(zhǔn)選出這5家銀行

 

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這5家試點(diǎn)的選擇既不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，而是在各地轉(zhuǎn)報(bào)推薦的試點(diǎn)方案中優(yōu)中選優(yōu)。

 

　　從眾多的方案中，為什么會選擇現(xiàn)在這5家呢？銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，選擇標(biāo)準(zhǔn)主要考慮五方面因素。

 

　　首先是有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。因此此次試點(diǎn)嚴(yán)格要求發(fā)起人切實(shí)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自愿承擔(dān)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　其次是有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。要求發(fā)起人公司治理完善，核心主業(yè)突出，現(xiàn)金流充裕，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，能夠承擔(dān)經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　第三是有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款。要求發(fā)起人承諾其股東接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以防自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任落空。

 

　　第四是有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略。堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)和社區(qū)民眾的市場定位，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效和差異化的金融服務(wù)，實(shí)行有限牌照。

 

　　第五是有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。提前訂立風(fēng)險(xiǎn)處置與恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”，明確經(jīng)營失敗后的風(fēng)險(xiǎn)化解、債務(wù)清算和機(jī)構(gòu)處置等安排。

 

　　這5家銀行到底何時(shí)可以掛牌營業(yè)？根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起六個(gè)月內(nèi)開業(yè)。

 

　　下一步，銀監(jiān)會將根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)對參與試點(diǎn)的上述民營資本進(jìn)行嚴(yán)格的股東資格審核，合格后受理正式申請。成熟一家批復(fù)一家，穩(wěn)步推進(jìn)首批試點(diǎn)工作。待取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后，再進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)。

 

　　有業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，民營銀行的實(shí)際控制人要自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)，所以必須是中國內(nèi)地公民，不能入外籍、拿綠卡，其個(gè)人主要資產(chǎn)和財(cái)富也都要在境內(nèi)。這些都是審核股東資質(zhì)考慮的因素。

 

　　此前有觀點(diǎn)認(rèn)為，民營銀行試點(diǎn)應(yīng)在存款保險(xiǎn)制度推出后開展。昨天有接近監(jiān)管層的人士告訴北京青年報(bào)記者，此次試點(diǎn)并不以存款保險(xiǎn)制度為前提條件，但存款保險(xiǎn)制度推出后，會進(jìn)行相關(guān)的制度銜接。

 

　　雖然銀監(jiān)會并沒有透露更多細(xì)節(jié)，但有消息稱，此次入選的5家銀行提出的經(jīng)營模式都具有很鮮明的特點(diǎn)，主要服務(wù)于社區(qū)民眾和小微企業(yè)，分別采取了四種不同模式。

 

　　阿里巴巴等發(fā)起的銀行將采取“小存小貸”模式，也就是對客戶的存款和貸款都設(shè)定上限，適合其服務(wù)普通民眾和小微企業(yè)的定位；騰訊等發(fā)起的銀行將采取“大存小貸”模式，即存款有下限，貸款有上限，不接受普通的小額存款；位于天津的銀行采取“公存公貸”模式，其業(yè)務(wù)只對法人不對個(gè)人；另外兩家銀行主要在特定區(qū)域開展業(yè)務(wù)，以開展消費(fèi)金融和服務(wù)當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)為主。（來源：央視網(wǎng)）

 

　　由于銀監(jiān)會要求民營銀行采取不少于兩名共同發(fā)起人發(fā)起，所以昨天出爐的名單中，每一家銀行的發(fā)起人股東都是兩個(gè)：阿里巴巴與萬向(浙江)；騰訊與百業(yè)源(深圳)；均瑤與復(fù)星(上海)；商匯與華北(天津)；正泰與華峰(溫州)。據(jù)悉，銀監(jiān)會對于發(fā)起人的地域并無統(tǒng)一的要求，但從現(xiàn)有情況看，共同發(fā)起人股東都選擇了與自己有相同地域文化的本地企業(yè)合作。文/本報(bào)記者程婕

 

　　回應(yīng)

 

　　騰訊昨天表示，根據(jù)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，騰訊將在深圳前海牽頭成立民營銀行，目前在資質(zhì)審查階段。騰訊將完全依照銀監(jiān)會對民營銀行的相關(guān)法律和規(guī)定籌建該民營銀行。在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，將借助騰訊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的優(yōu)勢，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行創(chuàng)新，更高效率、更大范圍地服務(wù)好用戶。

 

　　阿里巴巴集團(tuán)昨天也向北京青年報(bào)記者確認(rèn)，“我們確實(shí)會和萬向中國控股有限公司作為發(fā)起人申請民營銀行牌照，目前正在申請資料準(zhǔn)備階段。”不過對于進(jìn)一步信息，阿里巴巴相關(guān)人員也表示，暫無其他更多細(xì)節(jié)可以披露。